Граждане, пострадавшие от мошеннических действий, имеют право взыскать в суде неосновательное обогащение.

Неосновательное обогащение – это приобретение или сбережение имущества одним лицом (приобретателем) за счет другого (потерпевшего) без законных на то оснований.

Как правило, переводы денежных средств в рамках мошеннических схем отправляются на банковские карты, оформленные на подставных лиц. Мошенники не используют собственные данные.

Правовое регулирование электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». По правилам выпуска и обслуживания банковских карт, карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование. Передача карты в руки третьих лиц и предоставление сведений о ПИН-кодах категорически запрещены условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты. Таким образом, при передаче банковской карты третьему лицу все негативные последствия по совершенным банковским операциям возложены на лицо, на чье имя выдана банковская карта.

При поступлении денежных средств на карту третье лицо, как правило, за вознаграждение переводит деньги мошенникам либо дает согласие и предоставляет им возможность распоряжаться его счетом. Следовательно, на владельцах карты лежит ответственность за все неблагоприятные последствия совершенных действий.

В настоящее время сформировалась судебная практика по взысканию на основании исков граждан неосновательного обогащения с непосредственных владельцев счетов, на которые перечисляются денежные средства в таких случаях.

Для подтверждения факта возникновения обязательства из неосновательного обогащения должна быть установлена совокупность следующих обстоятельств: сбережение имущества (неосновательное обогащение) на стороне приобретателя; возникновение убытков на стороне потерпевшего, являющихся источником обогащения приобретателя (обогащение за счет потерпевшего); отсутствие надлежащего правового основания для наступления указанных имущественных последствий.

Таким образом, граждане, пострадавшие от мошеннических действий, имеют право обратиться в суд с иском к владельцам банковского счета, банковской карты о взыскании неосновательного обогащения.

Так, Юстинским районным судом Республики Калмыкия за 2025 год рассмотрены гражданские дела о взыскании неосновательного обогащения с владельцев банковских карт.

Из материалов дела следует, что потерпевшие обратились в полицию по факту совершенных в отношении них мошеннических действий. Уголовные дела были возбуждены в отношении неустановленных лиц. В ходе следствия установлено, что потерпевшие лишились своих денежных средств, будучи введенные в заблуждение мошенниками, а именно под видом инвестирования. Следственными органами была запрошена информация о передвижении денежных средств с банковских счетов потерпевших. Далее были установлены владельцы банковских карт, которые передали их третьим лицам, предположительно зная, что с помощью данных банковских карт будут совершены мошеннические действия.

Судом были установлены факты неосновательного обогащения и взысканы с владельцев банковских карт. Решения суда вступили в законную силу.

статью подготовила

помощник судьи Шанхурова К.Б.